New York ber banker bruke blokkjede-analyse
New York ber banker bruke blokkjede-analyse for å håndtere kryptorisiko. Bankene må være bedre forberedt på utfordringene som følger med kryptovaluta.
Nå anbefaler de banker å ta i bruk verktøy for blokkjede-analyse – et system som kan overvåke og spore transaksjoner på digitale valuta-nettverk.
Hva er blokkjede-analyse?
En blokkjede er en åpen, digital hovedbok der alle transaksjoner i kryptovaluta blir lagret. Den kan sammenlignes med en offentlig database som ikke kan endres i etterkant.
Selv om dette gir høy åpenhet, er det vanskelig å manuelt følge med på hvor pengene kommer fra og hvor de går.
Her kommer blokkjede-analyse inn i bildet:
- Programvaren kan spore bevegelser av Bitcoin, Ethereum eller andre kryptovalutaer.
- Den kan vise hvilke digitale lommebøker (wallets) som pengene er koblet til.
- Den kan identifisere om midlene stammer fra seriøse aktører eller risikable kilder, som darknet-markeder eller ulovlige transaksjoner.
Hvorfor banker må følge med
New York State Department of Financial Services (NYDFS), ledet av Adrienne Harris, har sendt ut et varsel til banker og utenlandske filialer i staten.
De peker på at bruken av kryptovaluta vokser raskt, og at dette også øker risikoen for:
- Hvitvasking av penger
- Omgåelse av internasjonale sanksjoner
- Kriminell aktivitet knyttet til digitale aktiva
For banker kan dette bety at kunder ubevisst (eller bevisst) bruker bankens tjenester til å flytte penger som har en problematisk opprinnelse.
Dette er ikke bare en teoretisk risiko. I mars 2025 avslørte analyseselskapet Chainalysis kryptotransaksjoner på over 37 millioner dollar mellom meksikanske narkokarteller og kinesiske leverandører av kjemikalier til fentanyl. I juli samme år klarte greske myndigheter å beslaglegge midler fra et kryptohack på 1,5 milliarder dollar, knyttet til Nord-Koreas Lazarus-gruppe. Begge tilfellene ble avslørt gjennom blokkjede-analyse.
Hva som forventes av bankene
NYDFS anbefaler at banker bruker blokkjede-analyse på flere måter:
- Screening av kunders digitale lommebøker for å se hvilken risiko de er eksponert for
- Bekreftelse av pengestrømmer fra kryptotjenester (VASPs)
- Overvåkning av kryptomarkedet for å oppdage mistenkelig aktivitet
- Samsvarskontroller for å se om kundenes aktivitet er i tråd med egne opplysninger
- Vurdering av motparter i kryptoøkosystemet
Også private selskaper tar grep. Tether har investert i analysefirmaet Crystal Intelligence, som hjelper både myndigheter og bedrifter med å spore ulovlige transaksjoner. Dette viser at blokkjede-analyse er i ferd med å bli en standard på tvers av hele finanssektoren.
Ikke nye lover
Klare signaler. Dette er ikke en ny lov, men et tydelig signal om hva myndighetene forventer:
Bankene må være proaktive og tilpasse seg en verden der kryptovaluta er blitt en del av finansmarkedet.
Samtidig skjerper NYDFS også cybersikkerhetskravene. Innen november 2025 må banker innføre multi-faktor autentisering (MFA) for alle som har tilgang til interne systemer. Dette skal redusere risikoen for datainnbrudd og styrke forsvaret mot cyberangrep.
Et skifte i regulering
Tidligere har slike krav hovedsakelig vært rettet mot kryptoselskaper. Nå ser vi at også tradisjonelle banker må ta i bruk de samme verktøyene.
Kort sagt: Blokkjede-analyse går fra å være et spesialverktøy i kryptoindustrien til å bli et nødvendig redskap for hele finanssektoren.
Hvordan dette skiller seg fra MiCA-reguleringen i Europa
Det kan være fristende å tro at dette er det samme som MiCA-reguleringen (Markets in Crypto-Assets) som nå rulles ut i EU og EØS-land, men det er viktige forskjeller.
MiCA er et helhetlig regelverk som omfatter hele kryptomarkedet i Europa. Her stilles det krav til alt fra utstedere av stablecoins til børser, wallet-leverandører og andre som tilbyr kryptotjenester. Målet er å sikre forbrukerbeskyttelse, redusere risikoen for finansiell ustabilitet, og skape et felles, regulert rammeverk for digitale aktiva på tvers av EU.
Det New York-regulatorene gjør, er mer spesifikt rettet mot banker. Her handler det ikke om å regulere hele kryptoindustrien, men å sørge for at banker og finansinstitusjoner har gode nok verktøy til å håndtere de risikoene som følger med kryptotransaksjoner.
I praksis betyr det at MiCA setter opp et bredt lovverk for hele markedet, mens NYDFS fokuserer på kontrolltiltak og compliance for banker som allerede har eksponering mot krypto.
Begge tiltakene springer likevel ut fra samme behov: at tradisjonelle finansaktører ikke kan ignorere kryptovaluta lenger. Den raske veksten i digitale aktiva gjør at banker, børser og myndigheter må være bedre rustet mot hvitvasking, svindel og sanksjonsbrudd – og samtidig skape et tryggere marked for vanlige brukere.
Et globalt skifte i regulering
New Yorks initiativ viser at USA beveger seg i samme retning som Europa, men med andre virkemidler.
Mens MiCA i EU setter opp et helhetlig regelverk for hele kryptomarkedet, fokuserer NYDFS i New York på bankenes rolle og behovet for blokkjede-analyse i risikostyring.
Til sammen peker dette mot et globalt skifte: Kryptovaluta er ikke lenger en nisje for teknologientusiaster. Den er i ferd med å bli en integrert del av finanssystemet, og reguleringen skjerper seg i takt med utviklingen.
For banker, investorer og vanlige brukere betyr dette at krypto vil bli stadig mer overvåket og regulert – men også mer legitimt og forutsigbart.