Når vil banker omfavne krypto for betalinger

Når vil banker omfavne krypto for betalinger

Når vil banker omfavne krypto for betalinger. Bank of Americas administrerende direktør, Brian Moynihan, har delt sine synspunkter på kryptovalutaens fremtid i bankbransjen. Under World Economic Forum i Davos uttalte han at banker er klare for krypto, men kun hvis det eksisterer klare regulatoriske retningslinjer.

Kryptoadopsjon avhenger av tydelige regler

Moynihan understreket at dersom det innføres retningslinjer som gjør det mulig å drive forretning med krypto, vil bankene raskt engasjere seg i transaksjoner med digitale eiendeler.

«Hvis reglene blir utformet slik at krypto blir en reell forretningsmulighet, vil banksystemet engasjere seg sterkt på den transaksjonelle siden,» sa han i intervjuet.

Han påpekte også at finansinstitusjoner krever ikke-anonyme, verifiserte transaksjoner for å kunne ta i bruk kryptovaluta i stor skala.

Videre avslørte Moynihan at Bank of America allerede har investert betydelig i blokkjedeteknologi. Selskapet innehar flere hundre patenter innen feltet og digitaliserer stadig større deler av sine tjenester.

Bankenes konkrete krypto-initiativer

Selv om store banker har vært forsiktige med å adoptere kryptovaluta direkte, har flere institusjoner utviklet eller testet blokkjede-baserte løsninger. Bank of America har registrert over 200 blokkjede-relaterte patenter og utforsker hvordan teknologien kan effektivisere betalinger, oppgjør og verdipapirhandel. Blant deres initiativer er tokenisering av eiendeler og digital identitet for finanstjenester.

Internasjonalt har flere banker tatt et skritt videre. JPMorgan Chase har lansert sin egen digitale valuta, JPM Coin, som brukes til institusjonelle pengeoverføringer. Goldman Sachs utforsker blokkjedebaserte derivater og verdipapirer, mens BNY Mellon tilbyr krypto-forvaringstjenester for institusjonelle kunder. I Europa har Santander brukt Ethereum-baserte smartkontrakter for obligasjonsutstedelser, og Deutsche Bank bygger en digital forvaringsløsning for kryptovaluta.

I Asia har Singapore’s DBS Bank og Japan’s SBI Holdings lansert krypto- og blokkjede-produkter for institusjonelle investorer. Samtidig har sentralbanker, som Den europeiske sentralbanken (ECB) og People’s Bank of China, jobbet aktivt med digitale sentralbankvalutaer (CBDC), noe som kan påvirke bankenes bruk av kryptoteknologi i fremtiden.

Mens reguleringer fortsatt er en utfordring, er det tydelig at store finansinstitusjoner forbereder seg på en fremtid der blokkjede og digitale eiendeler spiller en større rolle i den globale økonomien.

Hvordan banker kan implementere krypto på en sikker måte

For at banker skal kunne håndtere kryptovaluta og digitale eiendeler på en sikker måte, må de implementere robuste løsninger for oppbevaring, transaksjoner og samsvar med regulatoriske krav. Flere teknologier og tilnærminger vurderes:

• Private blokkjeder: Banker foretrekker ofte private eller konsortium-blokkjeder som Hyperledger Fabric, Corda og Quorum. Disse gir kontroll over nettverket og muliggjør regulert bruk av digitale eiendeler.
• Krypto-forvaringstjenester: Store banker bygger sikre lagringsløsninger basert på multi-sig (multisignatur) og MPC (Multi-Party Computation) for å sikre kunders digitale eiendeler. BNY Mellon og Deutsche Bank har allerede lansert slike løsninger.
• Stablecoins og CBDC: Banker vurderer stablecoins som JPM Coin og eksperimenterer med sentralbankstyrte digitale valutaer (CBDC) for å muliggjøre raskere og mer effektive betalinger.
• Layer 2-løsninger: For å forbedre transaksjonshastighet og redusere kostnader utforsker banker Ethereum Layer 2-løsninger som Optimism og Arbitrum. Disse kan brukes for institusjonelle betalinger uten å belaste hovedkjeden.
• Smarte kontrakter og DeFi-integrasjon: Banker undersøker muligheten for å bruke smarte kontrakter for automatisering av lån og verdipapirhandel på blokkjede-plattformer.

Krypto som en ny betalingsmetode, ikke en trussel mot dollaren

Da han ble spurt om han så kryptovaluta og Bitcoin som en trussel mot den amerikanske dollaren, avviste han denne bekymringen. Han betrakter digitale eiendeler som et tillegg til eksisterende betalingsløsninger, slik som Visa, Mastercard og Apple Pay.

Moynihans kommentarer kommer i en tid hvor banksektoren fremdeles er forsiktig med å omfavne krypto, hovedsakelig grunnet regulatoriske usikkerheter. JPMorgan Chase-sjef Jamie Dimon har vært en av de mest kritiske røstene. I et intervju med CBS uttalte han at Bitcoin ikke har noen iboende verdi og ofte benyttes av kriminelle. Likevel har han erkjent at blokkjedeteknologi har potensiale og at USA trolig vil innføre en digital valuta på sikt.

Regulatoriske utfordringer hemmer krypto i banksektoren

Regulering har lenge vært en barriere for kryptoadopsjon blant banker i USA. Biden-administrasjonen ble beskyldt for å lansere “Operation Choke Point 2.0”, en strategi som skulle begrense banker fra å tilby kryptotjenester.

En av de mest kontroversielle reguleringene har vært SECs Staff Accounting Bulletin (SAB) 121, som krevde at banker skulle behandle kryptoaktiva som gjeldsposter på balansen sin. Dette gjorde det økonomisk krevende for banker å tilby kryptotjenester til kunder. Mange banker har derfor enten bremset eller stanset sine krypto-initiativer.

Flere forsøk på å oppheve slike restriksjoner har mislyktes. Senatet stemte i mai 2024 for å fjerne forbudet mot at banker tilbyr kryptoforvaringstjenester, men uten suksess. I september ba en gruppe republikanske politikere SEC om å trekke tilbake SAB 121, og beskrev regelen som “katastrofal” for innovasjon.

Hva skjer fremover

Med Donald Trump tilbake som president kan situasjonen endres. Han forventes å komme med tydeligere retningslinjer for digitale eiendeler. Likevel er det foreløpig uklart hvordan hans administrasjon vil håndtere kryptoregulering, spesielt siden temaet ikke var inkludert i de første presidentordre som ble signert.

For banker som vurderer kryptointegrasjon, gjenstår altså mange spørsmål. Men én ting er sikkert: klarere reguleringer vil være avgjørende for at banker fullt ut kan omfavne krypto som betalingsmiddel.